ファクタリングは幅広い業種で活用されている資金調達方法で、慢性的な資金繰りに悩んでいる会社におすすめです。
本記事では、ファクタリングの概要や建設業との相性が良い理由、利用時の注意点を解説します。ファクタリング会社の選び方や建設業の会社におすすめのサービスも紹介しているため、ぜひ参考にしてください。
目次
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却する資金調達方法です。売掛金額から手数料を差し引いた金額を、本来の入金日より前もって受け取ることができます。建設業のように売掛金や買掛金の取引を行う会社の資金調達におすすめの方法です。
ファクタリングは大きく分けて2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがあります。
2者間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者で契約する方法です。3者間ファクタリングは2者に加えて、売掛先の会社を含む3者でファクタリングを利用する契約方法です。
ファクタリングが建設業との相性が良いのには、2021年6月から建設資材の価格が高騰し、建設業界で人材不足と資材の価格高騰という課題の解決が求められているという背景があります。
国土交通省が2023年5月に公開した「建設業を巡る現状と課題」によると、建設業における就業者数は1997年の685万人をピークに減少傾向が見られ、2022年は479万人でした。就業者の年齢は29歳以下が11.7％、55歳以上は35.9％となっており、就業者の高齢化が進んでいることがわかります。
※出典：国土交通省「建設業を巡る現状と課題」
ここでは、建設業がファクタリングと相性が良い具体的な理由を解説します。
建物の建設には機材のレンタル費用や資材の購入代金、外注費用、人件費などの多額な前金が必要です。しかし、建設業で報酬が発生するタイミングは注文を受けた建物が完成したときで、案件の受注から報酬を受け取るまでの期間が空いてしまいます。
高額な前金の支払いが必要になった場合は手元にある資金だけでは足りず、資金繰りが厳しくなる恐れがあります。そんな時にファクタリングを活用すれば、素早く手元の現金を確保することが可能です。
金融機関などから融資を受ける際は、資金を受け取るまでに数週間と長い時間がかかることも珍しくありません。
一方で即日入金に対応しているファクタリング会社を利用すれば、スピーディな資金調達を実現できます。
素早い資金調達が可能になることで、資金繰りの悩みで受注を断るなどといったという機会ロスを防ぐこともできるようになります。
数千万円～数億円と高額の報酬が発生する大型案件を受注した場合、建物の建設のために多額の前金が必要になることもあります。
案件の規模が大きいほど前金の金額も高くなるため、資金繰りがうまくいかないと受注するのは難しくなります。
そこで、ファクタリングを利用して入金のタイミングを早め、資金繰りを改善することが有効になります。
金融機関の融資を受ける際の審査では自社や代表者の信用力が問われるため、不動産などの担保や保証人が必要になる場合も少なくありません。担保や保証人を用意できないと融資を受けられないケースもあります。
一方で、ファクタリングの審査で重要なのは主に売掛先の信用力です。経営状況が悪い会社であっても、売掛先の信用力が高ければ審査に通りやすいため、ファクタリングを利用できる可能性があります。
ファクタリングの審査基準について詳しく知りたい場合、以下の関連記事をご覧ください。
掛取引を行う建設業の会社は、売掛金が未回収になるリスクが伴います。売掛金の支払期日より前に売掛先が倒産した場合、売掛金は入金されません。売掛金が回収不能になるため、自社が大きな損害を被る恐れがあるのです。
そこで、ファクタリングを利用すれば、売掛先の倒産によって起こるリスクを回避できます。例えば、ファクタリングの利用後に売掛先が倒産した場合も、自社には売掛金を補填する義務が生じないため、売掛金が回収不能になるリスクを減らすことができるのです。
建設業の会社が請求書を発行し、売掛先から入金されるまでにかかる期間は2カ月～3カ月程度が一般的です。そのため、自社に報酬が支払われるまでに長い時間がかかります。
一方で、ファクタリングを利用すれば迅速に資金を調達できるため、支払期間の調整を円滑に進められます。ファクタリング会社によっては最短即日の入金が可能で、午前中に手続きをすませて午後に資金が入金されるというケースもあります。
金融機関から融資を受けた場合は、決算書を見れば借入金が増えたことを数字から簡単に読み取れるため、企業価値が下がる恐れがあります。一方のファクタリングは売掛債権を売却して資金調達する方法のため、融資のように企業価値が下がることはありません。
また、2者間ファクタリングを利用すれば、ファクタリングを利用したことが第三者に知られることはありません。そのため、売掛先や取引先に自社が資金繰りに悩んでいる状況を知られずに資金調達を行うことができます。
ファクタリングは資金繰りの悩みを解決する効果的な資金調達方法ですが、利用する際はいくつか注意点があります。
ファクタリングを利用する際は、手数料が発生します。手数料は売却した売掛金額から差し引かれるため、満額の売掛金を受け取ることはできません。
高い手数料を設定しているファクタリング会社を利用したり、ファクタリングを繰り返したりすると、手数料の支払いが増え、資金繰りが悪化する恐れがあります。
ファクタリングを利用する前に行われる審査では、自社よりも売掛先の信用力が求められます。これは、ファクタリングの利用後に売掛先が倒産すると、ファクタリング会社は売掛金を回収できなくなるためです。
そのため、自社の経営状態が良好であっても売掛先の信用力に問題があるとファクタリングは利用できません。ファクタリングを利用する際は、経営状態が良好な売掛先かどうかを確認した上で、信用力の高い売掛金を選ぶことをおすすめします。
ファクタリングの審査について詳しく知りたい場合、以下の関連記事をご覧ください。
3者間ファクタリングは売掛先の承認がなければファクタリングを行えないため、利用したことが知られてしまいます。ファクタリングの利用を知られることで、「経営が悪化しているかもしれない」という不安を取引先に与えかねません。
売掛先にファクタリングを利用したことを知られると問題がある場合は、2者間ファクタリングを選びましょう。ただし、3者間ファクタリングよりも手数料が高く設定されているため、受け取れる資金の金額は減ります。
ファクタリングは売掛債権を売却して資金を調達する方法です。売掛金額を超えた資金調達はできないため、機材の修理費用や大型案件の前金など、売掛金よりも多額な資金を調達する必要がある場合は別の方法を検討しましょう。
また、契約によっては譲渡できない売掛金もあります。その場合は、金融機関からの融資など、別の方法を検討する必要があります。
ファクタリングと融資の違いについて詳しく知りたい場合、以下の関連記事をご覧ください。
ファクタリング会社の中には、法外な手数料を請求してきたり、本来不要な請求項目を追加したりするなど、悪質な運営をする悪徳業者が存在します。
悪徳業者を見極め、自社に合った良質なファクタリング会社を選ぶためには選び方を心得ておく必要があります。ファクタリング会社の選び方は以下を参考にしてください。
その他ファクタリングのデメリットについて詳しく知りたい場合、以下の関連記事をご覧ください。
自社に合ったファクタリング会社を選ぶ際は、以下の5つの選び方を参考にしてみてください。
ファクタリングに関する法整備は不十分な部分も多いため、本格的に利用する前にファクタリング会社の信頼性を見極める必要があります。
信頼できるファクタリング会社かどうかを判断するには、ホームページに所在地や連絡先などがしっかり記載されているかをチェックしておきましょう。
また、利用者の口コミを探して悪質な運営をしていないか確認することも大切です。
建設業の会社がファクタリングを利用するなら、建設業での実績が豊富なファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。
建設業での実績があるファクタリング会社を選べば、建設業界における事情も理解してもらいやすいため、資金調達を円滑に進めることができるでしょう。また、多額の売掛金にも対応してもらえる可能性があります。
相場よりも安すぎる、高すぎる手数料を設定しているファクタリング会社には注意が必要です。手数料の相場は、2者間ファクタリングが5％～15％程度で、3者間ファクタリングは1％～15％程度です。
手数料の安さで選ぶなら3者間ファクタリングをおすすめしますが、ファクタリングの利用を売掛先に知られたくない場合は2者間ファクタリングを選びましょう。
ファクタリングの申請から入金までにかかる日数は、ファクタリング会社によって異なります。一般的に、2日～3日程度の日数がかかるとされていますが、最短即日に資金を振り込めるファクタリング会社もあります。
急な資金調達が必要で資金化までのスピードを優先するなら、オンライン完結で即日入金が可能なファクタリング会社がおすすめです。
ファクタリング会社では買取限度額を定めているケースが少なくありません。特に、建設業は他の業界と比べて売掛金額が大きくなりやすいため、買取限度額を低く設定しているファクタリング会社を選ぶとファクタリングを利用できない可能性があります。
建設業の会社がファクタリングを利用するなら、買取限度額を高く設定しているファクタリング会社を選びましょう。
建設業の会社がファクタリングを利用する際におすすめのファクタリング会社を紹介します。各社の取引の種類や取引可能額などを表にまとめたので、確認しておきましょう。
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| 会社名 | 取引の種類 | 取引可能額 | 手数料 | 資金調達にかかる日数 |
| ビートレーディング | 2者間・3者間 | 下限上限なし | 2％～ | 即日～3日程度 |
| 土建くん | 2者間・3者間 | 非公開 | 非公開 | 即日 |
| QuQuMo | 2者間 | 上限なし | 1％～ | 即日 |
| PMG | 2者間・3者間 | 最大2億円（2億円以上は要相談） | 非公開 | 即日～3日程度 |
| けんせつくん | 2者間 | 非公開 | 5％～ | 即日 |
以下では、それぞれのファクタリング会社の特徴を解説しているため、自社に合ったファクタリング会社を選ぶ際に役立ててください。
| 取引の種類 | 2者間・3者間 |
| 取引可能額 | 下限上限なし |
| 手数料 | 2％～ |
| 資金調達にかかる日数 | 即日～3日程度 |
ビートレーディングは月間の契約数が800件で、建設業をはじめとする幅広い業種での実績が豊富なファクタリングサービスです。ファクタリングの申請はオンラインで完結できます。
取引可能額は下限上限がなく、さまざまな規模の売掛金に対応しています。最短2時間での資金調達も可能なため、スピーディな資金化を優先したい場合におすすめです。
| 取引の種類 | 2者間・3者間 |
| 取引可能額 | 非公開 |
| 手数料 | 非公開 |
| 資金調達にかかる日数 | 即日 |
土建くんは、建設業界専門のファクタリングサービスです。顧客満足度・リピート率・審査通過率のいずれも90％を超えています。
ファクタリングの申請はオンラインで完結でき、最短即日60分で入金されるケースもあります。ファクタリングは2者間・3者間の両方に対応しているため、自社と売掛先の状況に合わせて契約方法を選ぶと良いでしょう。
| 取引の種類 | 2者間 |
| 取引可能額 | 上限なし |
| 手数料 | 1％～ |
| 資金調達にかかる日数 | 即日 |
QuQuMoは、2者間ファクタリングにのみ対応しているファクタリングサービスです。取引可能額の上限がなく、手数料は1％のため、できるだけ費用をかけずにファクタリングを利用したい場合におすすめです。
また、最短2時間で資金が振り込まれるケースもあるため、資金化までのスピードを重視する場合に向いています。
| 取引の種類 | 2者間・3者間 |
| 取引可能額 | 最大2億円（2億円以上は要相談） |
| 手数料 | 非公開 |
| 資金調達にかかる日数 | 即日～3日程度 |
PMGは、中小企業をメインにした幅広い金融支援サービスを提供している会社です。そのうち、売掛債権早期資金化事業でファクタリングサービスを展開しています。
取引可能額は最大2億円のため、建設業の会社にも利用しやすいでしょう。手数料はホームページに掲載されていないので、問い合わせフォームを利用して見積もりを依頼することをおすすめします。
| 取引の種類 | 2者間 |
| 取引可能額 | 非公開 |
| 手数料 | 5％～ |
| 資金調達にかかる日数 | 即日 |
けんせつくんは、2者間ファクタリングにのみ対応している建設業界専門のファクタリングサービスです。オンラインでの手続きが可能で、最短2時間で資金が振り込まれます。
請求書以外に受注時の注文書でも申請が可能なため、より早い段階で資金調達が必要になった場合におすすめです。ファクタリングの手数料は5％～と明瞭会計のため、安心して利用できるでしょう。
建設業は就業者の減少や高齢化、資材高騰などのさまざまな課題を抱えています。その中で健全な経営を続けていくためには安定した資金が欠かせません。
ファクタリングは売掛先に知られる心配がなく、迅速に資金調達できる有効な手段です。良質なファクタリング会社を見極め、自社に合ったサービスを選びましょう。
建設業の資金繰り改善には、「支払い.com」もおすすめです。
支払い.com by クレディセゾン×UPSIDER は、クレジットカードで資金繰りを改善できる「請求書カード払い」サービス。
請求書の支払いをクレジットカードで決済することにより、支払いを最長60日先延ばしすることができます。
例：期限が12月31日の支払いが200万円あるが、手元の現金では支払えそうにない…
- 12月29日までに支払い.comで振込情報を登録。12月31日までに取引先へ振込が行われます。
- この時点で200万円+手数料4%のカード決済が発生しますが、
- ご利用のカードが毎月15日締め、翌月末日払いだとすると、カード利用金額が引き落とされるのは2月28日になります。
- つまり、銀行振込の場合に比べ、口座から現金が減るのを約2ヶ月間先延ばしできたことになります。（12月31日→2月28日）
※ここでは休日・祝日は考えないものとします。
支払い.comを使うメリット
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※UPSIDERカード・セゾンカード利用で前営業日正午までに振込登録を行った場合
支払い.comとファクタリングの違いをまとめると、以下の通りです。
| | 支払い.com | ファクタリング（例） |
|---|
| 資金繰り改善の仕組み | 支払いを遅らせる | 入金を早める |
| 手数料 | 4% | 15% |
| 利用可能額 | 1万円〜上限なし | 50万円まで |
| 審査 | 審査なし | 審査あり |
| 必要書類 | 書類提出なし | 決算書など |
| カード利用 | 可能 | 不可能 |
| 取引先への通知 | なし | あり（三者間の場合） |
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