ファクタリングで運送業ならではの課題は解決できる！おすすめの理由や注意点を解説

運送業界は資金繰りが厳しい状態になりやすい業界です。この記事では運送業で資金繰りに悩まれている会社におすすめのファクタリングサービスについて紹介します。ファクタリング利用時の注意点や各サービスの内容について解説するため、資金繰りの改善に役立ててください。

運送業は資金繰りが厳しい状態になりやすい業界

運送業は中小企業が9割以上を占めており、国土交通省の調査によるとトラック運送業のうち99.9%が中小企業です。

そんな運送業では収入や支出の管理が難しく、資金繰りが厳しい状態になりやすいという業界全体の特徴があります。

運送業の資金繰りが難しい理由として、以下の5つの点があります。

運送費用が不安定になりやすいから

運送業は運送費用が不安定になりやすいため、事業に必要な出費を予測しづらいという特徴があります。

運送に必要なガソリンなどの燃料費はタイミングによって変動するものであるため、不安定になりやすくなっています。

加えて、ここ数年は世界的な物価高などを理由に燃料費が高騰しており、事業に必要な運送費の負担が増えています。

このような運送費用の高騰により、運送業は資金繰りが悪化しやすい状態となっています。

売上が安定しにくいから

運送業は売上が安定しにくい業界とされています。売上が安定していないと、資金管理をすることも難しいです。

一般的に、大手企業から継続して依頼を受けていると売上が安定しやすくなります。しかし、中小企業が多くを占める運送業では安定した依頼を受けられる運送業は少ないというのが現状です。

また、運送業は繁忙期、閑散期の差も大きいです。年末年始のシーズン（12月〜1月）や引っ越しシーズン（3月〜4月）のような繁忙期は売上が多いですが、それ以外のシーズンでは運送需要の予測が難しくなっています。

このように、運送業は売上が不安定であり、資金の動きをつかむことが難しいのです。

慢性的に人手不足だから

慢性的に人手不足であることも運送業の特徴です。

近年では消費者による需要の高度化・多様化に伴って運送の需要は高まっていますが、運送業の人手は不足しています。

例えば、トラックドライバーの業務は全産業と比較して低賃金・長時間労働であるとされています。トラックドライバーには長時間の荷待ち時間や荷役時間が発生しており、賃金が低いのに労働時間が長いのが現状です。

運送業の人手不足を解消するためには、運送業の賃金を改善する方法があります。しかし、給料が低いと人手不足が改善しない一方で給料を上げてしまうと人件費が上がるというジレンマも抱えているのです。

このような状況を改善するためには、荷待ち時間の削減や荷役作業の効率化など、荷主企業と運送事業者が一体となって長時間労働の環境を改善することが求められます。

参考：物流を取り巻く現状について｜国土交通省

想定外の支出が発生しやすいから

運送業では想定外の支出が発生しやすいことも特徴です。

例えば、車両の故障や事故などが発生すると予期しない支出が発生してしまいます。予期しないタイミングでまとまった金額の費用が必要になるケースもあるでしょう。

このような想定外の支出により、運送業は他の業種と比べると資金繰りが悪化しやすいといえます。

業務効率の改善が難しい業界だから

運送業は業務効率の改善が難しい業界とされています。

例えば、荷物の再配達がいつになるか分からないことが、業務効率の悪化を招いています。先に挙げた燃料費の高騰も業務効率を改善できない原因です。

ルートを考え直したり、再度配達したりなどの手間がかかるため従業員の負担も大きいでしょう。

業務効率が難しい状態であることから、コスト削減も難しいのが運送業の実情です。

運送業ならではの問題はファクタリングで解決できる

運送業の資金繰りを改善する方法として、ファクタリングの利用がおすすめです。

ファクタリングとは事業の売上債権（売掛金）を利用して資金調達を行えるサービスで、資金繰りに悩む事業の味方となってくれるサービスです。通常の売掛金は売掛先（取引相手）の支払日まで現金化を待たなければいけませんが、ファクタリングを利用すれば支払日を待たずに早期の現金化ができます。

ファクタリングの仕組みとしては、ファクタリング業者へ手数料を支払うことで、売掛金を早期に現金化することが可能です。一般的な融資とは異なり、売掛金を活用するため、審査基準や資金調達のスピードが速いといった特徴があります。

ファクタリングの仕組みについて詳しく知りたい場合、以下の関連記事をご覧ください。

ファクタリングの特徴やメリットは以下の通りです。

審査では主に売掛先の信用力がチェックされる

ファクタリングを利用するにはファクタリング業者の審査を受ける必要があります。

一般的な融資を受ける場合、会社や代表者の信用力などが審査の確認項目です。しかし、ファクタリングの審査では主に売掛先の信用力が確認されます。

そのため、自社側の信用力が低くてもファクタリングなら、資金調達できる可能性があるのです。

ファクタリングの審査基準について詳しく知りたい場合、以下の関連記事をご覧ください。

融資よりもスピーディに資金調達できる

ファクタリングでは一般的な融資よりもスピーディな資金調達が可能です。

一般的な融資では審査から融資の実行（振り込み）まで数週間かかるケースも珍しくありません。

しかし、ファクタリング業者の中には最短即日振込に対応している業者もあります。そのため、急に資金調達が必要になった時に重宝するでしょう。

売掛先にバレずに利用できる

ファクタリングには「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」があります。

2者間ファクタリングでは自社とファクタリング業者のみで取引が完結するため、売掛先にファクタリングの利用が通知されません。ファクタリングの利用を売掛先に知られると、企業の信用に疑いを持たれる可能性があるため、売掛先にバレずに利用できることは重要です。

なお、3者間ファクタリングでは売掛先も加えた取引になるため、売掛先もファクタリングの利用に同意を得る必要があります。なお、3者間ファクタリングは2者間ファクタリングよりも利用手数料が割安です。

個人事業主に対応しているファクタリング会社もある

法人だけでなく個人事業主であっても売掛金を保有していればファクタリングを利用できます。小口取引にも対応しているファクタリングサービスもあるため、少額の売掛金であっても資金調達が可能です。

ただし、個人事業主は債権譲渡登記が必要なファクタリングを利用できません。債権譲渡登記とは法人が所有する売掛金を債権譲渡登記所に登録する手続きです。

債権譲渡登記をすることによって、ファクタリングの審査を通過しやすくなります。ただし、債権譲渡登記ができるのは法人に限られているため、個人事業主には対応していないことに注意してください。

参考：東京法務局

ファクタリングの小口利用について詳しく知りたい場合、以下の関連記事をご覧ください。

ファクタリングを利用する前に知っておきたい注意点とは

ファクタリングは資金繰りに便利なサービスですが、使い方によってはかえって損をしてしまう場合もあります。

ファクタリングを利用する際の注意点として、以下のポイントをチェックしましょう。

手数料がかかる

ファクタリングの利用には売掛金の金額に応じて手数料がかかります。ファクタリングを利用すると、利用に応じた手数料を差し引いた金額が振り込まれます。そのため、売掛金を満額現金で受け取れないことに注意しましょう。

なお、2社間ファクタリングの手数料は5％～15％ほど、3社間ファクタリングでは1％～15％ほどが利用手数料の相場となっています。

依存しないようにする

前述のとおり、ファクタリングを利用するには売掛金に応じた手数料がかかります。

そのため、ファクタリングによる資金調達に依存しすぎると会社が受け取れるお金が少なくなり、資金繰りが悪化する恐れがある

安易にファクタリングを利用するのではなく、利用すべきタイミングを見極めることが大切です。

悪徳業者に注意する

残念ながらファクタリング業者の中には悪徳業者も存在します。悪徳業者の存在に気付かずに利用すると法外な手数料を請求されるといった被害に遭う可能性があるので注意しましょう。

金融庁によると、「貸金業を営む者は、主たる営業所等の所在地を管轄する財務局長又は都道府県知事の登録を受けなければならない」とされています。このような登録がないにも関わらず貸付を行おうとする業者は悪徳業者であるため、借入をしないようにしてください。

参考：違法な金融業者にご注意！｜金融庁

悪徳業者を避けるためにはファクタリング会社のホームページや利用者の口コミなどを確認して、利用先を慎重に判断しましょう。

ファクタリングの悪徳業者については以下の関連記事で詳しく説明していますので、ご覧ください。

その他ファクタリングのデメリットについて詳しく知りたい場合、以下の関連記事をご覧ください。

運送業におすすめしたいファクタリング会社5選を紹介

ファクタリングサービスを利用する際、自社の希望する取引額に対応しているか、お金が必要な時期までに振り込みをしてくれるかといった観点で比べることがおすすめです。

運送業者がファクタリングサービスを利用するには、取引の種類や手数料、取引可能額などを比較しながらファクタリング業者を選定しましょう。

運送業におすすめしたいファクタリング会社について、以下の5社を紹介します。

会社名	取引の種類	取引可能額	手数料	資金調達にかかる日数
ビートレーディング	2者間ファクタリング3者間ファクタリング	無制限	2.0%～12.0%	最短即日
OLTA	2者間ファクタリング	無制限	2.0%～9.0%	最短即日
QuQuMo	2者間ファクタリング	無制限	1.0%～14.8%	最短即日
PMG	2者間ファクタリング3者間ファクタリング	10万円～2億円	要問い合わせ	最短即日
クイックマネジメント	2者間ファクタリング3者間ファクタリング	5,000万円まで	要問い合わせ	最短30分

ビートレーディング

取引の種類	2社間取引、3社間取引、介護報酬債権ファクタリング、診療報酬債権ファクタリング
取引可能額	下限上限なし
手数料	2社間取引：4%〜12%、3社間取引：2%〜9%
現金化までの日数	最短12時間

ビートレーディングは実績や口コミが豊富なファクタリング会社です。

2社間取引や3社間取引をはじめ、多様な種類のファクタリングサービスを提供しているため、自社のニーズに合わせた柔軟な資金調達が可能です。

OLTA

OLTAは日本で初めてオンライン完結の取引ができるようになったファクタリングサービスです。

AI審査やオンライン完結によって手数料が2%〜9%と安めの設定となっています。最短即日での振り込みができるため、迅速な資金調達が可能です。

取引の種類	2社間取引
取引可能額	非公開
手数料	2%〜9%
現金化までの日数	最短24時間

QuQuMo

QuQuMoは現金化までのスピードが速く、最短2時間で現金化ができるファクタリングサービスです。

売掛金の可能額には上限や下限が設定されていないため、少額な取引でも対応ができます。

取引の種類	2社間取引
取引可能額	上限なし
手数料	1%〜14.8%
現金化までの日数	最短2時間

PMG

PMGは取引実績が豊富な大手ファクタリングサービスです。

コンサルティング事業も行っているため、資金調達のみならず経営課題の解決に関する支援を受けられます。

取引の種類	2社間取引、3社間取引
取引可能額	10万円～2億円
手数料	要問い合わせ
現金化までの日数	最短即日

クイックマネジメント

クイックマネジメントは最短30分、平均2日間で現金化が可能なファクタリングサービスです。

取引可能額には下限が設定されていないため、少額の取引から利用ができます。

取引の種類	2社間取引、3社間取引
取引可能額	5,000万円まで
手数料	要問い合わせ
現金化までの日数	最短30分

ファクタリングより手数料の低い「支払い.com」も運送業の会社に人気！

ファクタリングでは自社の売掛金を活用して資金調達ができるため、資金繰りに悩む運送業の助けになります。

ですが、ファクタリングのサービスを利用するには所定の手数料を負担する必要があるので注意が必要です。

ファクタリングの手数料が気になる場合は、ファクタリングより圧倒的に安い手数料で資金繰りを改善できる「支払い.com」もおすすめです。